بنك الإمارات دبي الوطني 2022: نمو الأعمال وتراجع المصاريف يرفعان الأرباح

نمت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني بنسبة 40 في المئة على أساس سنوي لتصل إلى 13 مليار درهم إماراتي (3.5 مليارات دولار أميركي) في العام 2022 نتيجة تراجع المخصصات ونمو الأعمال نتيجة التوسع في الأسواق الدولية ولاسيما السعودية ومصر والهند لتساهم العمليات الدولية بنحو 39 في المئة من إجمالي أرباح العام 2022، وتعتبر هذه الأرباح السنوية الأعلى منذ ثلاث سنوات، أي قبل جائحة كورونا.

وأدى ارتفاع متوسط أسعار الفائدة الى ارتفاع إجمالي ايرادات الفوائد بنسبة 32 في المئة إلى 35 مليار درهم، رافقه ارتفاع في صافي ايرادات الفوائد بنحو 37 في المئة لتبلغ 23 مليار درهم في العام 2022. وعليه، تحسن هامش صافي ايرادات الفوائد بمقدار ثلاث نقاط مئوية ليبلغ 67 في المئة مع نهاية العام الماضي.

 كذلك، عمد المصرف إلى اتخاذ إجراءات لضبط المصاريف فانخفضت نسبة التكلفة إلى الدخل بنحو 16 نقطة أساس ليبلغ 108 في المئة وهو ما عزز تحسن هوامش الربحية وأدى إلى ارتفاع هامش صافي الربح بمقدار نقطتين مئويتين ليبلغ 37 في المئة.

وتظهر النتائج السنوية نمو ودائع العملاء بنحو 10.2 في المئة الى رقم قياسي قارب 503 مليارات درهم في العام 2022 وشكلت الودائع تحت الطلب 47 في المئة من الاجمالي. في المقابل، سجلت محفظة القروض والسلف تراجعاً بنحو 1.3 في المئة على أساس سنوي لتبلغ 417 مليار درهم في العام المنصرم نتيجة تراجع إقراض الشركات والمؤسسات، ولكن عوّض عن ذلك زيادة الطلب على القروض الشخصية للافراد. وبالتالي، تراجعت نسبة القروض إلى الودائع بنحو 10 نقاط مئوية لتبلغ 83 في المئة.

هذا، وتراجعت نسبة القروض المتعثرة بمقدار 30 نقطة أساس لتبلغ 6 في المئة من الإجمالي نتيجة إعادة القيد وعمليات الاسترداد المهمة بينما تعززت نسبة تغطية القروض المتعثرة لتبلغ 145 في المئة في العام الماضي، مقابل 128 في المئة في العام 2021 مما يعكس إدارة جيدة لمخاطر الإئتمان. وعليه، تمكن البنك من خفض قيمة المخصصات بنسبة 12.1 في المئة إلى 5.2 مليارات درهم.

وخلال العام الماضي، قام البنك ببيع سندات لأجل خمس سنوات مقومة بالدولار الأميركي بهدف تمتين القاعدة الرأسمالية. وبلغ معدل كفاية رأس المال 18.3 في المئة نهاية العام الماضي بينما سجل معدل تغطية السيولة 182 في المئة وهي معدلات أعلى من متطلبات لجنة "بازل 3" ومصرف الإمارات المركزي.

أداء الربع الرابع

أما على صعيد الربع الرابع، نمت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني بنحو 48 في المئة على أساس سنوي إلى 2.9 مليار درهم بفضل نمو إجمالي ايرادات الفوائد.

وسجل سعر السهم  13.0 درهم مرتفعاً بنسبة 0.39 في المئة في الجلسة التي تلت الإعلان عن النتائج، وهو يتداول عند مكرر ربحية قدره 6.31 اضعاف ومضاعف القيمة الدفترية وقدره 0.88 ضعف. ويوصي المحللون الماليون بشراء السهم مع سعر مستهدف يتراوح ما بين 16.5 و 16.9 درهم.