السعودي البريطاني بالربع الأول: ارتفاع المخصصات يضعف الأرباح

2020-05-19
10:00

السعودي البريطاني بالربع الأول: ارتفاع المخصصات يضعف الأرباح

دائرة الأبحاث

تراجعت أرباح البنك السعودي البريطاني بنسبة 6.4 في المئة على أساس سنوي لتبلغ 1.2 مليار ريال سعودي (321 مليون دولار) في الربع الأول من العام الحالي نتيجة ارتفاع المخصصات ومصاريف العمليات إضافة إلى مصاريف التكامل المرتبطة بالاندماج مع البنك الأول.

نمو دخل الفوائد وتحسن الهامش

في المقابل، سجّل إجمالي دخل الفوائد والعمولات الخاصة ارتفاعاً بنسبة 28.3 في المئة إلى 2.3 مليار ريال نتيجة ارتفاع محفظة القروض بنسبة كبيرة بلغت 42.8 في المئة ما رفع قيمتها إلى 157.8 مليار ريال، وقد عوض ذلك عن تراجع متوسط أسعار الفوائد في السوق.

وارتفعت مصاريف التمويل بنسبة أقل بلغت 8.4 في المئة مع ارتفاع ودائع العملاء بشكل كبير لتسجل 188.2 مليار ريال في الربع الأول من العام الحالي مقابل 127.2 مليار ريال في الفترة نفسها من العام الماضي، ونتج عن ذلك تحسن هامش صافي دخل العمولات الخاصة بمقدار 266 نقطة أساس ليصل إلى 85.5 في المئة في الربع الأول من العام الحالي، وعليه، نما صافي دخل العمولات الخاصة بنسبة 32.4 في المئة ليصل إلى 1.9 مليار ريال.

توفر السيولة للمرحلة المقبلة

بلغت نسبة القروض إلى الودائع نحو 83.8 في المئة منخفضة بنحو 304 نقاط أساس ما يظهر توفر السيولة لدى البنك السعودي البريطاني لمواكبة الارتفاع المحتمل على التمويل مع تنامي حاجة القطاع الخاص للسيولة لمواجهة آثار تفشي فيروس كورونا.

وقد جنّب البنك مخصصات بقيمة 254 مليون ريال في الربع الأول بنسبة ارتفاع 179.1 في المئة لتغطية التراجع المحتمل في جودة الائتمان خلال الفترات المقبلة نتيجة التبعيات الاقتصادية لتفشي فيروس كورونا.

وأطلق البنك خلال الربع الحالي مبادرة لدعم العملاء الأفراد العاملين في القطاع الصحي وذلك بتأجيل أقساط التسهيلات الائتمانية لثلاثة أشهر، ومن خلال برنامج تمويل القطاع الخاص الذي أطلقته مؤسسة النقد العربي السعودي "ساما"، قام البنك بتأجيل سداد أقساط التسهيلات الائتمانية المستحقة لستة أشهر، وبلغ صافي أثر البرنامجين على البنك نحو 76 مليون ريال سعودي مع نهاية الربع الأول.

إلى ذلك، بلغت ربحية السهم الفصلية 0.5 ريال للسهم الواحد في الربع الحالي، ويتداول السهم عند مكرر ربحية وقدره 16.51 ضعف وهو أقل من متوسط السوق البالغ 23.37 ضعف، ومكرر سعر على القيمة الدفترية وقدره 0.83 ضعف وهو أقل من متوسط السوق البالغ 1.53.

البنك السعودي البريطاني
مليون ريال سعودي ما لم يذكر العكس	الربع الاول 2020	الربع الاول 2019	نسبة التغيير
إجمالي دخل العمولات الخاصة	2,304	1,796	28.3%
صافي دخل العمولات الخاصة	1,969	1,487	32.4%
هامش صافي دخل العمولات الخاصة	85.5%	82.8%	ارتفاع 266 نقطة أساس
إجمالي ربح العمليات	2,435	1,970	23.6%
مخصص خسائر الائتمان	254	91	179.1%
صافي الربح	1,204	1,286	-6.4%
إجمالي حقوق المساهمين	55,714	34,000	63.9%
الموجودات	265,226	173,781	52.6%
الاستثمارات	60,550	39,377	53.8%
محفظة القروض والسلف	157,839	110,537	42.8%
ودائع العملاء	188,275	127,238	48.0%
نسبة القروض من الودائع	83.8%	86.9%	تراجع 304 نقطة أساس
المصدر: افصاحات المصرف، تداول