بنك دبي الإسلامي 2021: ارتفاع القروض المتعثرة لم يوقف نمو الأرباح

2022-01-31
08:40

بنك دبي الإسلامي 2021: ارتفاع القروض المتعثرة لم يوقف نمو الأرباح

دائرة الأبحاث

نمت أرباح بنك دبي الإسلامي بنسبة 39 في المئة على أساس سنوي لتصل إلى 4.4 مليارات درهم إماراتي (1.18 مليار دولار أميركي) في العام 2021 نتيجة تراجع المخصصات ونمو دخل الاستثمارات العقارية.

وفي ما شهد هامش صافي الربح تحسناً بنحو 19 نقطة مئوية ليبلغ 49 في المئة بفضل الإدارة الفعالة للتكاليف، تحسن معدل التكلفة الى الدخل بشكل ملحوظ ليبلغ 27 في المئة في 2021 مقابل 29 في المئة للعام الذي سبقه. وقد عوّض ذلك عن تراجع إجمالي ايرادات الفوائد بنسبة 13 في المئة الى 9 مليارات درهم نتيجة انخفاض متوسط أسعار الفائدة.

واستقرت ودائع العملاء عند 206 مليارات درهم حيث شكلت الحسابات الجارية والاستثمارية النسبة الأكبر منها، كما عمد المصرف الى إصدار صكوك بقيمة 135 مليون درهم لتأمين حاجته من السيولة وتعزيز المتانة الرأسمالية وبلغ معدل كفاية رأس المال 17.1 في المئة وهو أعلى من متطلبات الجهات التنظيمية.

وانخفضت موجودات التمويل والقروض بنسبة 5 في المئة على أساس سنوي لتبلغ 187 مليار درهم في العام الماضي بسبب تراجع الطلب على التمويل الحكومي وتمويل المؤسسات المالية. وتراجعت نسبة القروض الى الودائع بنحو 5 نقاط مئوية الى 91 في المئة بينما ارتفعت نسبة القروض المتعثرة بنحو نقطة مئوية واحدة الى 6.8 في المئة، في حين تراجعت نسبة تغطية القروض المتعثرة بمقدار 4 نقاط مئوية إلى 72 في المئة في العام الماضي.

وعلى الرغم من ذلك، فقد عمد المصرف إلى خفض قيمة المخصصات المجنبة بنسبة 46 في المئة الى 2.4 مليار درهم في 2021، وهو ما قد يدفع البنك في الفترات المقبلة إلى اتخاذ المزيد من المخصصات لتحسين معدل تغطية القروض المتعثرة.

أداء الربع الرابع

أما على صعيد الربع الرابع، ارتفعت أرباح بنك دبي الإسلامي بنحو 692 في المئة على أساس سنوي لتسجل 1.3 مليار درهم بفضل نمو دخل الإستثمار وتراجع المخصصات.

وسجل سعر السهم 5.51 دراهم من دون تعديل يذكر في الجلسة التي سبقت الإعلان عن النتائج، وهو يتداول عند مكرر ربحية قدره 9.06 اضعاف ومضاعف القيمة الدفترية وقدره 1.32 ضعف. وبلغت القيمة السوقية للبنك 40 مليار درهم.

وأوصى مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بواقع 25 فلساً للسهم الواحد عن العام 2021 مقارنة بقيمة 20 فلساً في العام الذي سبقه، وهو ما يمثل عائداً نقدياً للمساهمين بنسبة 4.5 في المئة.

ابرز البيانات المالية لبنك دبي الإسلامي
مليون درهم اماراتي ما لم يذكر العكس	2021	2020	نسبة التغيير
إجمالي ايرادات الفوائد	9,013	10,370	-13%
المخصصات	2,448	4,552	-46%
صافي الربح	4,406	3,160	39%
هامش صافي الربح	49%	30%	تحسن 19 نقطة مئوية
محفظة القروض والسلف	186,691	196,689	-5%
ودائع العملاء	205,845	205,925	0%
نسبة القروض الى الودائع	91%	96%	تراجع 5 نقاط مئوية
"المصدر: افصاحات المصرف، "أوّلاً - الإقتصاد والأعمال