نتائج "الإمارات دبي الوطني" في 2020: تراجع الأرباح على وقع مخصصات الجائحة

تراجعت أرباح بنك الامارات دبي الوطني بنحو 52 في المئة لتستقر عند 6.9 مليارات درهم اماراتي (1.9 مليار دولار) عن العام 2020، وذلك نتيجة ارتفاع المخصصات اثر تداعيات جائحة كورونا، وتراجع بند الأرباح غير التشغيلية بعد تضمين نتائج العام 2019 أرباحاً غير متكررة ناتجة عن التخارج من شركة نتوورك انترناشيونال، ومع استثناء هذه الارباح الاستثنائية، تكون الارباح عن العام 2020 قد تراجعت بنحو 31 في المئة مقارنة بالعام الذي سبقه. 

وفي ما يتعلق بالأداء التشغيلي، استقر اجمالي دخل الفوائد عند 28 مليار درهم من دون تغيير يذكر عن العام الذي سبقه، وذلك نتيجة ارتفاع محفظة القروض والتي عوضت تراجع أسعار الفائدة وأيضاً ضعف قدرة المصرف على تحصيل مستحقاته نتيجة أزمة كورونا.

في المقابل، تراجعت مصاريف التمويل بنحو 11 في المئة مع انخفاض الفوائد وهو ما ساعد على تحسن هامش صافي دخل الفوائد بمقدار 465 نقطة أساس ليصل إلى 62.4 في المئة في العام 2020، مما نتج عنه ارتفاع صافي دخل الفوائد بنسبة 8 في المئة ليبلغ 17.5 مليار درهم.

ارتفاع المخصصات

وأظهرت النتائج ارتفاع المخصصات بنسبة 64.7 في المئة لتسجل 7.9 مليارات درهم على أثر تداعيات أزمة كورونا على الحركة الاقتصادية، ما نتج عنه ارتفاع تكلفة المخاطر السنوية إلى 163 نقطة أساس لعام 2020 مقارنة مع 119 نقطة أساس خلال العام 2019. وقد ارتفعت نسبة القروض المتعثرة من إجمالي المحفظة الائتمانية الى 6.2 في المئة مقابل 5.6 في المئة في العام 2019 مع ارتفاع تكلفة المخاطر في ظل البيئة المصرفية الحالية، فيما بلغت نسبة تغطية القروض المتعثرة 117.3 في المئة مقابل 112.3 في المئة في العام الماضي. 

انخفاض نسبة القروض إلى الودائع

وترافق ذلك مع ارتفاع محفظة القروض بنحو 1.4 في المئة لتصل إلى 443.5 مليـار درهـم، في ما تراجعت ودائع العملاء بنحو 1.7 في المئة على أساس سنوي لتبلـغ 464.2 مليـار درهـم، ويأتي هذا التراجع بشكل أساسي نتيجة انخفاض مساهمة دنيز بنك التركي، وعلى هذا الأساس، ارتفعت نسبة القروض إلى الودائع بنحو 291 نقطة أساس لتستقر عند 95.6 في المئة، وهو من شأنه أن يحدّ من قدرة البنك على توسيع أعماله مستقبلاً، ما يرجح السعي لاستقطاب المزيد من الودائع لخفض هذه النسبة أو التوجه لاصدار أدوات دين جديدة.   

سيولة مرتفعة 

هذا، وسجل البنك معدلات سيولة مرتفعة، حيث بلغ معدل تغطية السيولة 165 في المئة، وهو أعلى من الحد الادنى المطلوب من السيولة الذي حدده مصرف الامارات العربية المتحدة المركزي عند 70 في المئة كجزء من الإجراءات المؤقتة لدعم السيولة، وذلك في إطار خطة الدعم الاقتصادي الشاملة التي جرى اقرارها في مواجهة تداعيات الفيروس، كذلك حافظ البنك على مستويات رسملة جيدة مع بلوغ معدل كفاية رأس المال 18.5 في المئة، متجاوزاً الحد الادنى المطلوب وهو 12.0 في المئة.  

تراجع أرباح الربع الرابع

أما في ما يتعلق بالنتائج الفصلية، فقد تراجعت أرباح بنك الامارات دبي الوطني بنحو 35 في المئة لتسجل 1.3 مليار درهم في الربع الرابع من العام 2020، نتيجة تراجع الدخل التشغيلي.

وأوصى مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بقيمة 0.40 فلس للسهم الواحد عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2020، وهو ما يمثل عائداً نقدياً للسهم يقارب 3.4 في المئة.

هذا، ويتداول السهم عند مكرر ربحية وقدره 10.8 ضعف وهو أقل من متوسط السوق البالغ 16.95 ضعف، ومكرر سعر على القيمة الدفترية وقدره 1.01 ضعف وهو أقل من متوسط السوق البالغ  1.1 ضعف.